崔黄口生活圈
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按照市委、市政府和公安部的总体部署，市公安局始终将打击“套路贷”违法犯罪作为扫黑除恶专项斗争的一项重要内容。根据此类犯罪特点，探索建立了“重点摸排、深度研判、统一经营、集中收网、整体打击、机制保障”为主要内容的新型侦查打击模式，取得了阶段性成效。


工作中，市公安局组织开展了“雷霆三号”专项行动，将“套路贷”犯罪纳入打击重点，制定工作目标、细化工作措施、强化打击手段、提供机制保障。全市公安机关注重对打砸抢、寻衅滋事、非法拘禁、故意伤害类警情的研判分析，对全市近三年出现的借贷纠纷类警情全面开展“翻查起底”，通过深入开展线索核查，深挖“套路贷”隐形线索。针对“套路贷”犯罪特点，建立了由金融主管部门牵头，多部门配合的联席会议制度，定期开展研判会商，第一时间冻结涉案财产，堵塞行业漏洞。与此同时，充分利用传统媒体和新媒体，向社会大众宣传和普及防范“套路贷”违法犯罪知识，引导公民提高自身防骗意识，自觉抵制非法民间借贷活动，通过强化宣传防范，让犯罪分子无漏可钻、无机可乘。



扫黑除恶专项斗争以来，全市公安机关共打掉“套路贷”犯罪团伙105个，破获案件817起，抓获犯罪嫌疑人1176人，查扣涉案资产13.2亿余元。中央扫黑除恶督导组来津督导以来，根据督导组督办线索，相继成功打掉了滨海新区李某、北辰区张某某2个“套路贷”涉黑犯罪团伙，共破获刑事案件68起，抓获犯罪嫌疑人42名，缴获涉案赃款3500余万元，在全市形成了强力震慑态势。
新 闻 链 接
 什么是“套路贷” 
“套路贷”通常是打着“小额贷款公司”的旗号，实际上绝大多数都是没有经营权的非正规小额贷款公司（是不是正规小额贷款公司在企业信用信息平台上可以进行网上查询），他们以办理民间借贷为幌子，利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，最终目的是非法占有被害人财产。

“套路贷”不同于高利贷。“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，而高利贷的目的是为获取高额利息。“套路贷”本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。而高利贷，借款行为本身及一定幅度内的利息受法律保护，若借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
 “套路贷”里的“套路” 
　　第1步：以“小额贷款公司”招揽生意
打电话、散发宣传广告，那些很亲热的“姐啊”“哥啊”“无抵押、低利息贷款”开场白，就是引诱被害人上钩。实际上这类公司都是没有金融资质的。
　　第2步：在合同上玩猫腻
如果有人表示需要借款，他们会让签合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让借款人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，借款人都不会仔细阅读合同内容，嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。而且，这些合同上写的借款数额并不是借款人拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同借款数额少很多。比如，合同写借款10万元，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，借款人拿到手的可能只有两三万元。
　　第3步：制造一个“证据链条”
除了合同，嫌疑人还会要求借款人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求借款人一起去办理这些合同的公证手续。另外，嫌疑人会将虚高后的借款金额转入借款人银行账户，然后让借款人到银行柜台提取现金，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。最后，嫌疑人只允许借款人拿走实际借款金额，其余虚增款额还需还给嫌疑人。有的嫌疑人还会要求借款人抱着提取出的现金进行照相，制造借款人已取得虚增款额的假象。
　　第4步：单方面肆意认定违约
嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
　　第5步：恶意垒高借款金额
一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。在借款人到期无法还款的情况下，“放贷人”的员工会“好意”帮借款人“指一条明路渡过难关”，即给借款人介绍到另一家贷款公司借款，由另一家所谓的“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同，从而债台高筑。
　　第6步：软硬兼施“索债”
嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步──索债。
索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖借款人名下的房、车等财产用于还债；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。
来源：平安天津

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