什么是消费主义?什么又是校园贷?它们之间有着什么关系?为什么校园贷这么危险?我们又该如何防范和注意不让自己深陷其中?
1 什么是消费主义?
消费是顺应欲望的,让人舒服的,同时还能创造工作。商业有利于道德和法律的建树,这样的社会里人们互相依赖,法律有其用武之地。一切欣欣向荣,并且易于管理。
——《国富论》
消费主义起源于 20 世纪初的美国,它萌生于“福特主义”,在“后福特主义”时代得到完善,然后迅速被其他西方发达资本主义国家仿效。一般来说,消费主义是指人们的一种毫无顾忌、毫无节制的消耗物质财富和自然资源,并把消费看作是人生最高目的的消费观和价值观。
上个世纪的美国香烟广告
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在消费文化中,广告、流行出版物、电视、电影文化等,提供了大量风格化的躯体形象。
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伴随着二战后西方资本主义经济的长期稳定和繁荣,人们对消费的态度发生了根本性的变化。消费主义和享乐主义,成为了企业借助广告等大众传媒手段而传播的一种意识形态,逐渐扩散到了西欧、日本等地。
被各种消费品”烙印“的大脑
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1960年代,”炫耀性消费“一词在美国流行起来,用来描述消费主义,该术语描述了一种明显不合理且令人困惑的经济行为形式——主张追求消费的炫耀性、奢侈性和新奇性,追求无节制的物质享受,而非物质本身内在价值。
但是,就算是在美国最发达的年代,同时代绝大多数人的工资也是无法一次性付清大量高额消费品的。于是,通过向银行贷款来分期付款购买商品,这种既可以提前享受商品又可以慢慢的还款从而降低经济压力的消费方式,因为充分的契合年轻人活在当下乐在当下的思想,逐渐在年轻人之间流行开来。
“到1920年,大多数人(美国人)尝试了偶尔的分期付款购买。”
--Lendol Glen,《资助美国梦:消费者信用的文化史》,普林斯顿大学出版社
20 世纪80 年代以后,随着全球化进程的推进,消费主义思潮开始在发展中国家也盛行开来。而随着我国对外开放的不断扩大,消费主义也逐步从地区性现象演变成为了一种全球性现象。
90年代 可口可乐公司海南厂广告
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改革开放以来,随着国家经济的逐渐利好,我国出现了三次消费升级,逐级推动了经济的高速增长。而消费结构的演变带动了我国产业结构的升级,改变着越来越多的普通人的消费生活。
琳琅满目的商品摆满了货柜,巨大的爆炸信息疯狂涌入脑中,在广告商的渲染下,新时代的美好生活似乎缺了这里的哪一样都不完整。而就算足不出户,只要我们打开了电视、手机、电脑、公众号,满眼也皆是各路网红、明星不遗余力的渲染着大多数人的尚无法企及的由无数消费品搭建的精致王国。
咖啡要喝Starbucks,纪念日得去米其林餐厅;电子产品一水的苹果,包包要Gucci、Prada;化妆品全套的网红一线大牌爆款,什么sk2神仙水必须安排上;衣服整齐划一的潮牌,supreme的潮,supreme的信仰。
消费主义改变着我们,似乎让我们的生活愈发精致了。
伦敦动画师Steve Cutts讽刺消费主义的短篇动画《Happiness》
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在消费主义中迷失的“鼠群”
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买下它,做更好的自己!
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“可是当消费的商品远远超过我们的能力范围,那怎么办?那个东西我可太想要了,有没有什么方法能立刻弄到钱呢?”
“同学,来找我们借钱吧,我们这里无抵押、下款快、利息还低。”
“真的吗?”
所以,是真的吗?
2
什么是校园贷?为什么它能逼死人?
2016年3月,河南牧业经济学院学生郑德幸,先后在多个校园金融平台贷款近60万元,无力偿还,在贷款方多种手段催债之后,不堪心灵伐戮的他,从青岛市一宾馆8楼跳下死亡;2017年4月,厦门华厦学院一名大二女生因深陷校园贷,被发裸照催债,在泉州一宾馆烧炭自杀;2017年9月,21岁的陕西大二学生朱毓迪贷款20多万,无力偿还时跳江自杀。而在失联前,他还给同学发去一段自残的小视频,上面的他左手割了3道很深的伤口。
如果我们把校园贷和自杀作为关键词,会看到什么?
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会看到无数血淋淋的案例和逝去的年轻生命。
校园贷严格来说可以分为五类:
(1)电商背景的电商平台 —— 淘宝、京东等传统电商平台提供的信贷服务,如蚂蚁花呗、京东白条等;
(2)消费金融公司 —— 如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;
(3)P2P贷款平台
(4)线下私贷 —— 民间放贷机构和放贷人这类主体,俗称高利贷。
(5)银行机构——银行面向大学生提供的校园产品
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刚刚迈入学校的没有基本财务知识和收支常识的大学生,在巨大的消费主义浪潮冲击下,强烈的消费欲望和囊中羞涩形成了鲜明对比。渐渐的,诱惑压倒了理智,疯狂的消费挥霍,纸醉金迷的物欲满足,就像这笔钱永远不需要还一样。
而校园贷中,最为可怕的是校园高利贷,它们通常会进行虚假宣传、线下签约、做非法中介、收取超高费率,同时存在暴力催收等问题,受害者通常会遭受巨大财产损失甚至威胁自身安全。当某些学生有借贷需求,却不具备规避风险的能力时,就会被这些借贷平台趁虚而入。在借贷的时候,他们不会告诉你资费标准到底是怎么计算的、有哪些隐藏条款以及逾期之后有哪些后果,除非你已经和他们签下了合同,他们才会不遗余力的告诉你:你已经欠下数倍于借给你的钱,并且逾期的后果是你绝对无法承担的,老老实实用这辈子还钱吧。
为了还上难以承担的贷款,从开始的尝试偿还贷款,到最后只能以贷养贷,债务雪球越滚越大。直到催债公司找上门,债务缠身滚到耗干父母的最后一滴血汗时,精神被最后一根稻草压跨,爬上高台一跃而下,只求解脱。
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吉林省蛟河市,得知儿子因欠下巨额高利贷无力偿还而自杀的消息后,痛苦万分的范泽一的父母
可是自杀了,就解脱了吗?这些不幸的家庭,除了面临丧子之痛,还要继续面临着巨额的高利贷债务。
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他们会继续骚扰债务人的家人,直到他们倾家荡产的还上这笔钱。
目前,有61%的在校大学生倾向于使用包括花呗、白条之类的网络贷款购物。
——速途研究院,《2015年大学生分期消费调查报告》
如果购买的东西真的能带来快乐,且在能力支付范围内,那么稍稍的节衣缩食来的一把奢侈也无可厚非。向往更好的生活当然是可以理解的,毕竟大家都是七情六欲的普通人。
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是comsumer,还是consume me?
但可怕的是在经过无穷无尽的消费主义陷阱洗脑后,将自己所有的幸福都寄托在消费上,无形中一步步变成了消费主义的傀儡,而自己却浑然不知。甚至自己的疯狂物质欲望,远超出自己能力和家庭财力承担的极限,而为了满足这无底的欲望,逐渐走上了错误的道路,在不知不觉中赔上了自己的整个人生。
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早在2017年,教育部发言人就强调任何网贷机构都不允许向在校大学生发放贷款,但是悲剧却并未停止发生,校园贷的魔爪,还在继续伸向这些学生们。
在提前消费已经成为趋势的今天,一昧的一刀切可能并不现实。正视消费,树立正确的消费观,从而去正确的消费,同时将贷款控制在自己的经济可承受范围之内,不要去接触非正规的借贷平台,可能才是治本之策。